信用卡的由来和发展 中国第一张信用卡

zjtzhhm

1985年3月，中国银行珠海市分行成立了我国境内第一家信用卡经营公司——珠海市信用卡有限公司，发行了境内第一张信用卡——“中银卡”。此卡当时仅限在珠海地区使用，发行量少。
此卡左上角用春秋战国时的布币为标记，上面用小篆写有“中国银行”字样。该卡上半部分三分之一是红色底，中间有一条白色间隔带将上、下部分分隔开来。下半部分是银色（金卡为金色），卡号及有效期限都打印在下半部分，没有持卡人姓名。当时的【中银卡】只是一种凸印字符卡，背面有类似磁条的褐色条，但不是磁条。后来，随着磁条技术的引进，1987年前后，【中银卡】背面的磁条才开始有真正意义上的磁条卡。
上世纪70年代末，张联利在中国银行分管国际业务，第一次听到“信用卡”3字，他向国外的同行求教。经过近一个月的调查，写了一份名为《信用卡起源》的报告，交给上级领导。
1979年，中行广东省分行率先同外国银行签订了代理信用卡业务的协议。
1979年10月，中国银行广东省分行与香港东亚银行签订为其代办"东美VISA信用卡"的协议，代办东美卡取现业务。从此，信用卡在中国出现。1985年6月，中国银行珠海分行发行我国第一张信用卡——中银卡，标志着信用卡在我国诞生。
1985年，中国银行在国内发行首张“准贷记卡”，使用该卡须先往账户里存一定金额的备用金，当备用金余额不足时，持卡人才可在发卡银行规定的信用额度内透支消费。
1987年2月，中国银行珠海分行在国内首家推出ATM服务，打破了国内存取款必须到银行柜台的传统做法。
1987年3月，中国银行加入万事达卡国际组织，成为国内该组织的第一家会员。国际支付组织开始进入中国市场。
1988年6月，中国银行发行外汇长城万事达卡（国际卡），该卡可在200多个国家和地区的1000多家商户使用，中国信用卡开始真正走向世界。
1995年，广发银行察觉到经济环境和消费需求的变化，结合国际经验率先在国内推出第一张真正意义上的标准信用卡，正式将信用消费模式引入中国。开启我国信用卡业务，随后几年间，招行、中信等银行也相继推出信用卡。
中国的第一张信用卡最初只在广东省内的珠海地区使用，且发行量少。在当时并不具备现代信用卡的功能，但它标志着中国正式进入信用卡时代，并为后续商业银行发行信用卡提供了宝贵经验。
随后，中国银行在1986年推出长城卡，成为中国第一张可以在全国范围内使用的信用卡。长城卡的使用以人民币为结算货币，实现了全国范围内的通用性。
中国银行珠海分行的中银卡是中国历史上第一张信用卡，而长城卡则是第一张在全国范围内发行的信用卡。
1979年中国银行广东省分行与香港东亚银行签订协议，开始代理外国信用卡业务，信用卡从此进入中国大陆。1981年，发达卡（Federal Card），美国运通卡（American Card）等国际知名信用卡相继进入中国。
1985年由中国银行广东珠海分行的“中银卡”是国内银行最早发行的信用卡。1986年中国银行北京分行发行了“长城卡”。1988年中行率先开始在全国发行信用卡，名为“长城信用卡”。以后一两年间，工商银行、建设银行、农业银行逐渐开始发行。我国信用卡市场开始出现。
信用卡在国内推广后，由于没有先进的网络技术支持，防范风险能力很薄弱，全凭银行员工人为操作业务。信用卡持有者如果要大额消费，只要有有关银行人员的授权即可。在经济过热的1992--1995年，除了个别恶意透支者，不少不符合银行贷款条件的个人、企业，通过与银行卡部授权人员的关系，利用信用卡从银行取出成百上千亿的资金。
1996年央行颁布《信用卡管理办法》彻底杜绝了“协议透支”、“透支便利”的同时，也基本堵住了信用卡的信用功能，信用卡已基本不能信用消费了。之后几年里金融电子化成为热潮，各行都在加大网络基础建设。在网络化的平台上“借记卡”应运而生，并以申领方便、全国通行（通过网络）、商户消费、没有风险得到各家银行的青睐。各行基本上都停止了发行信用卡，转而推广借记卡，信用卡业务进入冬眠。此段时期只有广东发展银行，在没有政策扶持下坚持探索，1995年在国内率先推出真正意义上的信用卡。
世界上最早的信用卡出现于19世纪末。19世纪80年代，英国服装业发展出所谓的信用卡，旅游业与商业部门也都跟随这个潮流。
但当时的卡片仅能进行短期的商业赊借行为，款项还是要随用随付，不能长期拖欠，也没有授信额度。
20世纪50年代的一天，美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约一家饭店招待客人用餐，就餐后发现他的钱包忘记带在身边。
不得不打电话叫妻子带现金来饭店结账，因而深感难堪，于是麦克纳马拉产生了创建信用卡公司的想法。
1950年春，麦克纳马拉与他的好友施奈德合作投资一万美元，在纽约创立了大来俱乐部，即大来信用卡公司的前身。
大来俱乐部为会员们提供一种能够证明身份和支付能力的卡片，会员凭卡片到指定27间餐厅就可以记账消费，不必付现金，这就是最早的信用卡。
这种无须银行办理的信用卡的性质属于商业信用卡。1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行了银行信用卡，成为第一家发行信用卡的银行。